央行新规来了。

“从业机构开展人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，应当根据本办法规定履行反洗钱义务。”“客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。”近日，中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，明确提出上述要求。

上述《管理办法》自2025年8月1日起正式施行。

新规并非“限购”，也非窃取消费隐私，而是筑牢金融安全网。

为什么“突然”管起买珠宝黄金？

你可能不知道的洗钱陷阱，珠宝黄金竟成洗钱“帮凶”！

洗钱，就是将毒品、诈骗、贪污等非法所得，通过交易“伪装”成合法收入的过程。而珠宝黄金因价值高、易变现，竟成了犯罪分子的“洗钱通道”。

民警清点黄金洗钱案中查获的黄金      图源：滨州网警

案例1：北京通州“婚礼购金”案

2025年7月，北京通州警方抓获一名帮助诈骗分子“洗钱”的犯罪嫌疑人，该男子曾在商场内购买大量黄金，面对民警的询问，男子以孩子筹备婚礼为幌子，企图蒙混过关，但在警方的追问下，漏洞百出的谎言不攻自破，警方最终扣押涉案金条240克。经过对相某银行账户的核实，民警发现他购买金条的钱款为电信网络诈骗案件的涉案资金。目前，犯罪嫌疑人相某因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪被通州公安分局依法刑事拘留。

图源：通州公安

案例2：招揽未成年人购金洗钱案

2025年3月，福州市仓山法院审结了一起购买黄金掩饰、隐瞒犯罪所得案。去年以来，犯罪分子“大B哥”（在逃）组织周某、张某，招揽未成年人前往实体店购买黄金实物，再联系上游诈骗团伙，把诈骗而来的资金转入金店账户并取走黄金，试图以此切断资金流向，逃避司法追查。周某负责人员纠集、洗钱流程指导、赃款结算及与上游联络，张某负责驾驶车辆接送购金的未成年人参与黄金交接等。经查，涉案诈骗钱款达29万元。经仓山法院审理，以被告人周某、张某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，分别判处有期徒刑三年二个月、一年九个月，并处罚金。

因此，国家出台《贵金属和宝石反洗钱管理办法》的政策初衷，就是要斩断这些犯罪链条，保护普通消费者免受诈骗，守护老百姓的消费安全。

新规对消费者有哪些直接影响？划重点！

1.什么情况需配合登记？

触发条件：单笔或同日累计现金支付≥10万元人民币（或等值外币）。

豁免情况：银行卡、支付宝/微信、商场购物卡等非现金支付无需登记。

关键提示：即使曾登记过，每笔达标交易均需重新执行流程。

2.登记流程怎么做？

所需材料：本人身份证原件（门店留存复印件）、填写《尽职调查表》并签字。

补充材料：特殊情况下需提供职业证明、住址证明或说明购买用途。

耗时：通常用时5分钟左右，按要求配合即可快速完成。

3.哪些情况可能无法交易？

拒绝情形：

坚持用现金但不配合登记；

客户被评估为高风险且未获管理层批准；

客户属于国家制裁名单人员。

解决方案：

a.优先选择电子支付；

b.高风险客户可留联系方式，获批后门店主动联系。

新规下，这样买金最省心！

支付方式：大额消费首选银行卡、支付宝等非现金渠道，省去登记步骤。

主动配合：现金超10万时带好身份证，登记是保护自身权益的法律护盾。

警惕诈骗：

a.冒充“安全账户”骗局

警惕假警察/银行来电。声称“账户涉案需买黄金核查”是骗局。一旦用现金购买金条交给对方，钱金两空且难追查。切记：真执法机构绝不会索要黄金，配合金店登记身份反而是保护屏障。

b.虚假“黄金投资”骗局

当心“稳赚投资”陷阱。骗子诱你用现金买金条“代操作”，实为利用你洗钱或卷款跑路。结果会导致黄金被转卖，你成了洗钱帮凶且损失本金。

黄金投资请认准正规渠道，绝不代持。